Credit Score: Pengertian, Cara Cek, Dan Tips Meningkatkan

by Jhon Lennon 58 views

Hey guys! Pernah denger istilah credit score? Atau mungkin lagi cari tau credit score itu apa sih sebenarnya? Nah, pas banget! Di artikel ini, kita bakal kupas tuntas tentang credit score, mulai dari pengertian dasar, kenapa credit score itu penting, cara cek credit score, sampai tips buat ningkatin credit score kamu. Yuk, simak baik-baik!

Apa Itu Credit Score?

Credit score, atau skor kredit, adalah angka yang merepresentasikan kelayakan kredit seseorang. Gampangnya, ini adalah penilaian dari lembaga keuangan tentang seberapa besar kemungkinan kamu bisa membayar utang tepat waktu. Skor ini dihitung berdasarkan riwayat kredit kamu, termasuk bagaimana kamu membayar tagihan, berapa banyak utang yang kamu punya, dan berapa lama kamu sudah memiliki kredit. Di Indonesia, credit score biasanya berkisar antara 300 hingga 850. Semakin tinggi skornya, semakin baik reputasi kredit kamu di mata lembaga keuangan. Jadi, kalau ada yang tanya credit score itu apa, jawab aja: "Nilai yang nunjukkin seberapa bertanggung jawabnya aku dalam urusan utang piutang!"

Kenapa credit score itu penting banget? Bayangin deh, kalau kamu mau ngajuin kredit, misalnya KPR atau pinjaman modal usaha, bank pasti bakal ngecek credit score kamu. Kalau skornya bagus, kemungkinan besar pengajuan kamu bakal disetujui dengan bunga yang lebih rendah. Sebaliknya, kalau skornya jelek, pengajuan kamu bisa ditolak atau bunganya jadi lebih tinggi. Bahkan, beberapa perusahaan juga ngecek credit score calon karyawan, terutama untuk posisi yang berkaitan dengan keuangan. Jadi, credit score yang bagus bisa membuka banyak pintu kesempatan buat kamu. Selain itu, credit score juga bisa mempengaruhi limit kartu kredit yang kamu dapatkan. Kalau credit score kamu tinggi, bank akan lebih percaya untuk memberikan limit yang lebih besar. Ini bisa berguna banget kalau kamu sering melakukan transaksi besar atau punya kebutuhan mendesak. Tapi ingat, jangan sampai kebablasan pakai kartu kredit ya!

Selain itu, credit score juga mencerminkan kedisiplinan finansial kamu secara keseluruhan. Dengan memiliki credit score yang baik, kamu menunjukkan bahwa kamu adalah orang yang bertanggung jawab dan bisa dipercaya dalam mengelola keuangan. Ini bukan cuma penting buat diri sendiri, tapi juga buat membangun reputasi yang baik di mata orang lain, terutama lembaga keuangan. Jadi, mulai sekarang, yuk jaga baik-baik credit score kita!

Mengapa Credit Score Penting?

Credit score memiliki peran yang sangat vital dalam dunia finansial modern. Berikut adalah beberapa alasan utama mengapa credit score itu penting:

  1. Persetujuan Kredit Lebih Mudah: Lembaga keuangan, seperti bank dan perusahaan pembiayaan, menggunakan credit score sebagai salah satu faktor utama dalam menyetujui atau menolak pengajuan kredit. Jika kamu memiliki credit score yang tinggi, kemungkinan besar pengajuan kredit kamu akan disetujui dengan cepat dan mudah. Ini berlaku untuk berbagai jenis kredit, mulai dari kartu kredit, pinjaman pribadi, KPR, hingga kredit kendaraan bermotor.

  2. Suku Bunga Lebih Rendah: Credit score yang baik juga bisa memberikan kamu keuntungan berupa suku bunga yang lebih rendah. Lembaga keuangan akan melihat kamu sebagai peminjam yang berisiko rendah jika kamu memiliki credit score yang tinggi. Sebagai hasilnya, mereka akan menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif. Suku bunga yang lebih rendah akan menghemat banyak uang dalam jangka panjang, terutama untuk pinjaman dengan tenor yang panjang seperti KPR.

  3. Limit Kredit Lebih Tinggi: Selain suku bunga yang lebih rendah, credit score yang tinggi juga bisa membuka peluang untuk mendapatkan limit kredit yang lebih tinggi. Ini sangat berguna jika kamu sering melakukan transaksi besar atau memiliki kebutuhan mendesak yang memerlukan dana yang besar. Dengan limit kredit yang lebih tinggi, kamu memiliki fleksibilitas yang lebih besar dalam mengelola keuangan kamu.

  4. Kemudahan dalam Pengajuan Sewa: Ternyata, credit score juga bisa mempengaruhi kemampuan kamu untuk menyewa properti. Beberapa pemilik properti atau perusahaan manajemen properti menggunakan credit score sebagai salah satu faktor dalam menyeleksi calon penyewa. Jika kamu memiliki credit score yang baik, mereka akan lebih percaya bahwa kamu akan membayar sewa tepat waktu.

  5. Peluang Kerja yang Lebih Baik: Beberapa perusahaan, terutama yang bergerak di bidang keuangan, menggunakan credit score sebagai salah satu pertimbangan dalam proses rekrutmen. Mereka ingin memastikan bahwa karyawan yang mereka pekerjakan memiliki integritas dan tanggung jawab dalam mengelola keuangan. Jadi, credit score yang baik bisa menjadi nilai tambah dalam mencari pekerjaan.

  6. Asuransi dengan Premi Lebih Rendah: Beberapa perusahaan asuransi juga menggunakan credit score sebagai salah satu faktor dalam menentukan premi asuransi. Mereka beranggapan bahwa orang dengan credit score yang baik cenderung lebih bertanggung jawab dan berhati-hati, sehingga risiko klaimnya lebih rendah. Sebagai hasilnya, mereka menawarkan premi asuransi yang lebih rendah.

Cara Cek Credit Score

Sekarang, gimana sih cara cek credit score kita? Tenang, caranya gampang banget kok! Di Indonesia, ada beberapa lembaga yang menyediakan layanan pengecekan credit score. Salah satunya adalah BI Checking, yang sekarang dikenal dengan nama SLIK OJK (Sistem Layanan Informasi Keuangan Otoritas Jasa Keuangan).

SLIK OJK adalah sistem informasi yang dikelola oleh OJK dan berisi data riwayat kredit debitur. Kamu bisa mengajukan permohonan informasi debitur (iDeb) secara online melalui website OJK atau datang langsung ke kantor OJK. Untuk pengajuan online, kamu perlu menyiapkan beberapa dokumen seperti KTP, NPWP (jika ada), dan mengisi formulir permohonan. Setelah itu, OJK akan memproses permohonan kamu dan mengirimkan hasil iDeb melalui email.

Selain SLIK OJK, ada juga beberapa perusahaan fintech yang menawarkan layanan pengecekan credit score. Biasanya, mereka bekerja sama dengan lembaga pemeringkat kredit untuk memberikan informasi credit score yang lebih komprehensif. Beberapa contoh perusahaan fintech yang menyediakan layanan ini antara lain Cekaja.com, Kredit Pintar, dan Amartha. Namun, perlu diingat bahwa layanan ini mungkin berbayar atau memiliki fitur premium yang berbayar.

Berikut adalah langkah-langkah umum untuk cek credit score melalui SLIK OJK:

  1. Siapkan Dokumen: KTP, NPWP (jika ada).
  2. Akses Website OJK: Kunjungi website OJK dan cari informasi tentang SLIK.
  3. Isi Formulir Permohonan: Isi formulir permohonan iDeb dengan lengkap dan benar.
  4. Unggah Dokumen: Unggah dokumen yang diperlukan.
  5. Verifikasi Data: Ikuti proses verifikasi data yang diminta.
  6. Tunggu Hasil: OJK akan mengirimkan hasil iDeb melalui email.

Tips: Sebaiknya cek credit score kamu secara berkala, misalnya setiap 6 bulan sekali, untuk memantau perkembangan riwayat kredit kamu dan mengidentifikasi potensi masalah sejak dini.

Tips Meningkatkan Credit Score

Oke, sekarang kita udah tau apa itu credit score, kenapa penting, dan cara ceknya. Nah, yang paling penting adalah gimana caranya ningkatin credit score kita? Ini dia beberapa tips yang bisa kamu lakukan:

  1. Bayar Tagihan Tepat Waktu: Ini adalah kunci utama untuk memiliki credit score yang baik. Usahakan selalu membayar semua tagihan, baik itu kartu kredit, pinjaman, atau tagihan lainnya, tepat waktu. Kalau perlu, aktifkan fitur autodebet atau buat pengingat di kalender kamu.

  2. Kurangi Jumlah Utang: Semakin banyak utang yang kamu punya, semakin rendah credit score kamu. Usahakan untuk mengurangi jumlah utang kamu secara bertahap. Prioritaskan pembayaran utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu.

  3. Jaga Rasio Utang terhadap Limit Kredit: Rasio utang terhadap limit kredit (debt-to-credit ratio) adalah persentase dari limit kredit yang kamu gunakan. Usahakan untuk menjaga rasio ini di bawah 30%. Misalnya, kalau kamu punya kartu kredit dengan limit Rp10 juta, jangan sampai utang kamu melebihi Rp3 juta.

  4. Jangan Terlalu Banyak Mengajukan Kredit dalam Waktu Singkat: Setiap kali kamu mengajukan kredit, lembaga keuangan akan melakukan pengecekan kredit (credit inquiry). Terlalu banyak credit inquiry dalam waktu singkat bisa menurunkan credit score kamu.

  5. Miliki Kombinasi Kredit yang Beragam: Memiliki kombinasi kredit yang beragam, seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, dan KPR, bisa membantu meningkatkan credit score kamu. Ini menunjukkan bahwa kamu mampu mengelola berbagai jenis kredit dengan baik.

  6. Perbaiki Kesalahan dalam Laporan Kredit: Kadang-kadang, ada kesalahan dalam laporan kredit kamu. Segera laporkan kesalahan tersebut ke lembaga keuangan atau lembaga pemeringkat kredit untuk diperbaiki.

  7. Jangan Menutup Kartu Kredit yang Sudah Lama: Menutup kartu kredit yang sudah lama bisa menurunkan credit score kamu, terutama kalau kartu tersebut memiliki limit yang besar. Sebaiknya, tetap aktifkan kartu kredit tersebut, meskipun kamu jarang menggunakannya.

Dengan menerapkan tips-tips di atas, kamu bisa meningkatkan credit score kamu secara bertahap. Ingat, credit score yang baik adalah investasi jangka panjang yang akan memberikan banyak manfaat di masa depan. Jadi, yuk mulai jaga credit score kita dari sekarang!

Semoga artikel ini bermanfaat ya, guys! Kalau ada pertanyaan atau pengalaman menarik tentang credit score, jangan ragu untuk berbagi di kolom komentar. Sampai jumpa di artikel berikutnya!